由 dawei 随着大数据风控的兴起，越来越多的****推出“纯线上信用贷款”。这类贷款，一般只需要通过搜集到的借款人信息，多维度给借款人画像，借助APP等线上渠道申请，几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款。
这种便捷贷款品种的出现，也给一些别有用心的人可乘之机。
近日，眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙，该团伙控制着133家公司账号，为6000多名从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金1.2亿，然后利用公积金缴纳记录，通过线上渠道向全国多家****申请贷款，平均单人贷款额度高达20万-30万，最终给这些****带来逾10亿元的坏账。
10月28日，眉山市公安局高新区(甘眉)园区分局专案组周警官告诉21世纪经济报道记者，通过长期跟踪，警方已经掌握了确凿证据，且发现这个犯罪团伙已经盯上了企业“税票贷”。和个人信用贷相比，企业税票贷额度更大，一旦得逞，****的损失也将更加惨重。
为了避免更大损失，今年4月份，警方就及时“收网”，首批抓获了24名犯罪嫌疑人。
周警官表示，这个上百人的团伙构建起了拥有8层级组织架构的严密体系，其中包括渠道掌控者、渠道组织者、渠道管理者、操作团队、垫资金主、洗钱团队、一般介绍人、贷款人，各层级之间相互不认识，被要求是单线联系，这也给侦破工作带来不小的难度。
值得注意的是，这些名义贷款人，一般是居住在偏远山区，从未贷过款或者申请过信用卡的农民等为主，金主替其垫钱补交公积金后，通过手机申请个人信用贷款，完成审核等，几乎当天就能拿到20万-30余万贷款。但前7级渠道层层提取后，贷款人往往只能拿到数百元至数万元不等的资金，有些贷款人甚至一分钱都拿不到。
据悉，本案已经造成了****大量个人贷款逾期，或将造成信贷资金重大损失，影响恶劣，系四川省最大规模的有组织的贷款诈骗案。
作为一起新型贷款诈骗案件，相关监管部门和****已关注到其中的欺诈风险，目前已有部分****暂停省内个人线上信贷产品。
蹊跷的公积金补缴
周警官向21世纪经济报道记者表示，该案的案发，起于眉山市公积金中心发现异常。2019年10月，眉山公积金管理中心在例行巡视中发现，9月有11家公司为124名“员工”补缴了上一年的住房公积金，共计缴存款170多万元。蹊跷的是，这些缴存款不是来自于公司账户，而是通过四个个人****账户转入的。
公积金中心发现这一异常行为，担心有人要骗取公积金贷款，于是报警。
警方介入调查后，发现这些账号直至一个多月后的2019年11月8日都没有其他操作，通过多方查证，也没发现其他异常，案件的侦破陷入困境。
细心的民警想到了去调取这些人的征信记录，果然发现了新线索。这124人中，有50人都于2019年9月21日，在同一家****获得了信用贷款，每人25万元，而且这些贷款资金，到了贷款人****账户后，短短几分钟之内便被分散到更多的账户中去。
至此，专案组几乎确定了侦查的方向，嫌疑人利用补缴公积金记录作为信用凭证，向****申请信用贷款，目的就是骗取****贷款。随着调查的深入，证据越发充分，这些贷款几乎全部逾期，且从贷后第一个月就没有还钱。
至于嫌疑人为何能成功帮助数百人的“白户”补缴公积金贷款，专案组民警告诉21世纪经济报道记者，第一层渠道的掌控者起了关键作用，他们一般通过侵入计算机、贿买等方式攻破公积金系统。
比如王某对计算机颇有研究，是名“黑客”，他和李某两人了解到许多企业和个人没有修改过公积金原始密码后，开始非法侵入四川省内多地住房公积金管理系统，盗取了数十家公司账号后，擅自更改录入就职员工信息。
2019年底，一个小插曲更让专案组坚定了案件的侦办方向。一名50余岁的中年女性江某只身来到了眉山市住房公积金管理中心，希望提取自己的公积金，但是她不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件，而公积金账户信息里，确实有缴存记录，账户中还有余额。
无差别薅****信用贷羊毛
随着调查的深入，专案组发现在补缴了公积金后，嫌疑人就会迅速带着从中介手里获得的客户到各个****去申请个人信用贷款。
周警官介绍：“公积金的缴存记录，只要推送给****后，有的****就会直接认定，有公积金的借款人，拥有稳定工作和收入符合贷款条件，就能获得额度不低的信用贷款，APP线上申请，几分钟就可以到账。”
对于贷款****的选择，周警官称：“对****的选择，他们是来者不拒，只要能贷款的都去试试。一家没成功就会换别的****。而且担心事情败露，一般在一个地方两三天就更换地点。”
至于贷款人的选择，他们倾向于居住在偏远地区，文化程度较低，此前对金融不了解，没有贷过款，没有办过信用卡，“征信纯洁得像一张白纸的客户”。这些人被蛊惑后就主动配合骗贷行为，比如有的会被告知，“能帮忙办理贷款，但是贷下来后本人拿不到那么多，你本人也不用还，有人帮你还。”
很多目不识丁的人，就是抱着“不用还”，反正还能得一部分钱的心态，配合了贷款的办理。
据专案组介绍，这些目不识丁的村里人，会被中介要求带到成都等地，首先利用他们的身份信息办理五六张****卡，并且开通手机****，然后下载一些****的APP，开始申请信用贷，并按照要求配合做好人脸识别等环节。
一般每个贷款人能贷20万-30万元左右，但每一层都会提走不同的金额。比如，“渠道掌控者”每出售一家公司的名额，就要收取6万-10万的费用;“渠道组织者”收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费;“管理者”收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费等;中介也要收取介绍费，有的还有多个中介层级。
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